توفر البنوك عبر الإنترنت العديد من المنتجات والخدمات نفسها التي تقدمها البنوك التقليدية، مثل حسابات التوفير والقروض. كما أنها عادة ما تقدم نفس حماية هيئة التأمين الاتحادية للودائع (FDIC) لودائعك.
كيف تعمل البنوك عبر الإنترنت؟
توفر الحسابات الشخصية في البنوك عبر الإنترنت مثل Ally و SoFi، أو البنوك الرقمية، ومنصات البنوك عبر الإنترنت مثل Chime و Greenwood العديد من الخدمات الأساسية كالبنوك التقليدية. وتشمل ذلك حسابات التوفير وإيداعات الرواتب وتحويل الأموال واستخدام شيكات وبطاقات الخصم. توفر بعض البنوك الرقمية ومنصات البنوك عبر الإنترنت قروضًا للمقترضين المؤهلين أو تقدم قروضًا عقارية.
يمكن للعملاء الذين يفتحون حسابات التوفير عبر الإنترنت الوصول إلى حساباتهم وإجراء المعاملات من خلال تطبيق أو موقع ويب. تصدر العديد من البنوك الرقمية بطاقات الخصم للعملاء يمكن استخدامها لإيداع الأموال أو سحبها من أجهزة الصراف الآلي. قد يتم ربط رسوم الخدمة بهذه المعاملات، لذا يجب قراءة إرشادات البنك بعناية.
عادة ما تتمكن البنوك عبر الإنترنت من تقديم أسعار فائدة أعلى لأنها لا تتحمل تكاليف التشغيل العامة لفروعها الفعلية، والتي تشمل دفع الصرافين والموظفين الآخرين بالإضافة إلى تكلفة صيانة المبنى. لذلك يمكنها توفير توفير التكاليف للعملاء.
مثال على حساب التوفير عبر الإنترنت
بعض البنوك عبر الإنترنت ليست بنوكًا بالمعنى الدقيق للكلمة، بل هي شركات خدمات مالية أو منصات بنكية تقدم حسابات التوفير والخدمات الأخرى بدعم من البنوك الإقليمية أو المؤسسات المالية الأخرى. كما توفر العديد من نفس الحماية. مثال على ذلك هو Yotta، وهي منصة بنكية عبر الإنترنت تتعاون مع Evolve Bank & Trust.
قال آدم مويليس، مؤسس والرئيس التنفيذي لشركة Yotta، في مقابلة هاتفية مع The Balance: “عندما يقوم شخص ما بإنشاء حساب في Yotta، نقوم بإنشاء حساب نيابة عنه في إحدى بنوك شركائنا. ستكون نفس الشيء كما لو فتحت حسابًا مباشرة مع تلك البنك”.
باعتبارها منصة بنكية مدعومة من Evolve Bank & Trust، يمكن لـ Yotta تقديم حسابات التوفير عبر الإنترنت مع تأمين FDIC يصل إلى 250،000 دولار لكل حامل حساب.
قال مويليس إن الجمهور المستهدف لـ Yotta هم الأشخاص ذوي الدخل المتوسط إلى الدنيا الذين تقل أعمارهم عن 40 عامًا والذين يجذبهم النهج الشبيه باليانصيب الذي يتبعه Yotta في دفع الفائدة. بالإضافة إلى معدل العائد الثابت البالغ 0.2٪ اعتبارًا من ديسمبر 2022، يقدم Yotta رسومًا نقدية إضافية أسبوعية لفائدة حسابات التوفير. جميع العملاء مؤهلون لكسب آلاف الدولارات كجوائز نقدية. لا توجد رسوم شهرية أو رسوم معالجة إذا كان لديك رصيد حساب أكثر من 5 دولارات.
بالمقارنة، كان لدى حساب التوفير Way2Save لـ Wells Fargo معدل عائد سنوي بنسبة 0.15٪ وكان لدى Chase معدل عائد سنوي بنسبة 0.01٪ اعتبارًا من ديسمبر 2022.
كيف يعمل تأمين FDIC لحسابات التوفير عبر الإنترنت؟
يتساءل الكثيرون عما إذا كانت أموالهم آمنة في حساب التوفير عبر الإنترنت. تكون الحسابات في معظم البنوك التقليدية مؤمنة من قبل FDIC، والتي تحمي حاملي الحسابات الفردية في حالة فشل المؤسسة المالية.
تكون الودائع في البنوك المؤمنة من قبل FDIC مؤمنة حتى 250،000 دولار لكل مودع، لكل بنك مؤمن من قبل FDIC، لكل فئة الملكية. وهذا يعني أن حساب الزوجين المشترك سيكون مؤمنًا حتى 500،000 دولار.
معظم البنوك عبر الإنترنت أيضًا مؤمنة من قبل FDIC. عندما تقوم بمراجعة مزايا وعيوب البنوك عبر الإنترنت، تأكد من أن أي بنك عبر الإنترنت تفكر فيه مؤمن من قبل FDIC. عادة ما تعرض البنوك عبر الإنترنت حالتها المؤمنة من قبل FDIC بشكل واضح على موقعها الإلكتروني لطمأنة المودعين. يمكنك أيضًا البحث في مجموعة BankFind التابعة لـ FDIC للبحث عن بنك بالاسم لمعرفة ما إذا كان مؤمنًا من قبل FDIC. لا يتعين عليك التقدم بطلب للحصول على تأمين FDIC. التغطية تكون تلقائية.
يغطي تأمين الودائع من FDIC حسابات الشيك وحسابات التوفير وحسابات السوق المالية وشهادات الإيداع وشيكات الصراف الآلي وحوالات الأموال وغيرها من العناصر التي تصدرها البنوك. لا يغطي التأمين الاستثمارات في الأسهم أو السندات أو الأصول المشفرة أو وثائق التأمين على الحياة أو التقاعد أو الأوراق المالية البلدية.
حماية إدارة الاتحاد الوطني للائتمان
إذا قمت بفتح حساب في اتحاد ائتمان عبر الإنترنت بدلاً من بنك عبر الإنترنت، فمن المرجح أن تكون أموالك محمية بواسطة إدارة الاتحاد الوطني للائتمان (NCUA). تم إنشاء NCUA من قبل الكونغرس الأمريكي في عام 1970، وتنظم الاتحادات الائتمانية الفيدرالية وتوفر نفس الحماية للمودعين التي يوفرها FDIC، أو حتى 250،000 دولار لكل مودع.
الخلاصة
يمكن للبنوك عبر الإنترنت أن تقدم بشكل متكرر أسعار فائدة أعلى للمودعين لأن لديها تكاليف عمل أقل، ولكن من المهم قراءة الشروط والأحكام بعناية لرسوم الخدمة والرسوم الأخرى التي يمكن أن تتراكم بسرعة وتقلل من العائدات.
أسئلة مكررة
هل البنوك عبر الإنترنت آمنة؟
يمكنك استخدام مجموعة BankFind التابعة لـ FDIC للبحث عن بنك بالاسم لتحديد ما إذا كان مؤمنًا. من حيث الأمان عبر الإنترنت، تأكد من أن البنك عبر الإنترنت يوفر حماية متقدمة ضد القراصنة. قد تشمل ذلك التشفير والمصادقة ذات العاملين المزدوج المطلوبة لتسجيل الدخول إلى حسابك.
ما هو الحد الأقصى لتأمين الودائع في حساب البنك عبر الإنترنت؟
تكون الودائع في البنوك المؤمنة من قبل FDIC مؤمنة حتى 250،000 دولار لكل مودع، لكل بنك مؤمن من قبل FDIC، لكل فئة الملكية. يغطي التأمين الرئيسي وأي فائدة مستحقة أو مستحقة للمودع حتى تاريخ الافتراض.
لماذا تكسب حسابات التوفير عبر الإنترنت مزيدًا من الفائدة؟
يمكن لمنصات البنوك عبر الإنترنت أن تقدم أسعار فائدة أعلى لحاملي الحسابات لأنها لا تتحمل تكاليف التشغيل العامة للفروع الفعلية. كما أن العديد منها لا ينفق الكثير على التسويق مثل البنوك التقليدية.
Source: https://www.thebalancemoney.com/are-online-savings-accounts-fdic-insured-6835933
اترك تعليقاً