يعتبر حساب إدارة النقد حسابًا نقديًا يتم تقديمه من قبل مؤسسة مالية أخرى غير البنك أو الاتحاد الائتماني، عادةً وكالة وساطة. صمم لإدارة النقد وإجراء المدفوعات وكسب الفائدة.
تعريف ومثال عن حساب إدارة النقد
حساب إدارة النقد (CMA) هو حساب نقدي يجمع بين ميزات مشابهة لحسابات الشيكات والاستثمار والادخار. يتم الاحتفاظ بها من خلال مؤسسات مالية أخرى غير البنوك والاتحادات الائتمانية مثل وكالات الوساطة. قد تستخدم المؤسسات البنوك المشاركة لتخزين الأموال. يمكنك استخدام حسابات إدارة النقد واحدة أو أكثر بدلاً من حساب الشيكات.
كيف يعمل حساب إدارة النقد؟
يكسب أموالك أموالًا من خلال الاستثمار ذي المخاطر المنخفضة تلقائيًا عند وضعه في حساب إدارة النقد مع السماح لك بالوصول إليه لإنفاقك اليومي. يأتي معظم حسابات إدارة النقد مع بطاقة الخصم وكتاب الشيكات وخدمات دفع الفواتير عبر الإنترنت، مما يتيح لها العمل بشكل مشابه لحسابات الشيكات التقليدية. كما أنها تدفع مزيدًا من الفائدة من معظم حسابات التوفير.
هل أحتاج إلى حساب إدارة النقد؟
حساب إدارة النقد ليس جزءًا ضروريًا من إدارة أموالك، ولكنه يمكن أن يساعدك في زيادة أصولك. يؤدي العديد من وظائف الحسابات المصرفية الأخرى. يمكنك تخزين الأموال والوصول إليها في حساب الشيكات أو حساب السوق المالية. يمكنك كسب الفائدة في حساب التوفير عالي العائد أو حساب شهادة الإيداع.
قد لا يكون فتح حساب إدارة النقد هو أفضل طريقة لإدارة وزيادة أموالك إذا لم تعمل بالفعل مع وكالة وساطة. ومع ذلك، يحافظ حساب إدارة النقد على سيولة أموالك ومرونتها مع استغلال النمو ذي المخاطر المنخفضة.
يرجى الاستفسار عن الرسوم الشهرية ومتطلبات الحد الأدنى للرصيد قبل فتح حساب إدارة النقد. قد تتطلب بعض وكالات الوساطة عشرات الآلاف من الدولارات كحد أدنى للإيداع لفتح حساب إدارة النقد، أو تفرض رسوم شهرية مرتفعة على أي شخص دون هذا الحد الأدنى. قد يكون لدى البعض رسوم شهرية ولا يوجد حد أدنى.
إذا قررت فتح حساب إدارة النقد، ابحث عن الحساب الذي يقدم:
- حسابات مرتبطة: ربما تحتاج إلى حسابات أخرى مثل حساب بنكي عبر الإنترنت أو بنك محلي للحصول على شهادات الإيداع الخاصة بك أو صندوق الإيداع الآمن، أو لكسب عائد سنوي أعلى. ابحث عن حساب إدارة النقد الذي يسمح لك بربط الحسابات لتسهيل الوصول إليها.
- تأمين FDIC: تقوم مزودات حساب إدارة النقد تلقائيًا بـ “تنظيف” النقد الغير مستخدم في استثمارات تدفع أرباحًا أو فوائدًا. وهذا يزيد من ربحية الحساب. تأكد من أن هيئة التأمين الاتحادية للودائع (FDIC)، وهي برنامج مضمون من الحكومة يحمي أموالك، تأمن حسابات التنظيف.
حساب إدارة النقد مقابل حساب الشيكات
تعتبر حسابات إدارة النقد أدوات قيمة لإدارة الأموال، ولكنها ليست حسابات بنكية بالمعنى الدقيق للكلمة. معرفة الاختلافات بين حساب إدارة النقد وحساب الشيكات التقليدي يمكن أن يساعدك في فهم أي خيار هو الأفضل بالنسبة لك.
| حساب إدارة النقد | حساب الشيكات |
|---|---|
| يديره وكالة وساطة. | يديره بنك أو اتحاد ائتماني. |
| تنقسم الأموال بين حسابات الوساطة وحسابات في بنوك مختلفة. | تحتفظ جميع الأموال بمؤسسة مالية واحدة. |
| قد تكون الأموال في حسابات الوساطة مؤمنة أو غير مؤمنة بالتأمين الفيدرالي. | يجب أن تكون جميع الأموال مؤمنة بالتأمين الفيدرالي. |
| يقدم بطاقة الخصم وكتاب الشيكات واستخدام الصراف الآلي والإيداع المحمول. | يقدم بطاقة الخصم وكتاب الشيكات واستخدام الصراف الآلي والإيداع المحمول. |
| قد يكون لديها حد أدنى كبير للأصول ورسوم. | عادة ما يكون لديها حد أدنى للأصول ورسوم منخفضة أو معدومة. |
| متصل بحسابات الاستثمار. | منفصل عن حسابات الاستثمار. |
| لا توجد مواقع في الواقع. | قد تكون هناك مواقع في الواقع. |
| تكسب أسعار فائدة منخفضة إلى متوسطة. | تكسب أسعار فائدة منخفضة (باستثناء الشيكات عالية العائد). |
| عادة ما ترد رسوم الصراف الآلي. | قد تفرض رسوم الصراف الآلي خارج الشبكة (باستثناء البنوك عبر الإنترنت). |
مزايا وعيوب حسابات إدارة النقد
تقدم حسابات إدارة النقد العديد من الفوائد، ولكنها تأتي أيضًا مع بعض العيوب. اعتبر جميع المزايا والعيوب عند اتخاذ قرار بشأن أي نوع من الحسابات هو الأفضل لاحتياجاتك المالية.
المزايا
- تبسيط الخدمات المصرفية: يسمح لك حساب إدارة النقد باستخدام مؤسسة مالية واحدة لتلبية احتياجاتك في الادخار والاستثمار. وهذا يعني تسجيل دخول واحد فقط لتتبع الحسابات وتقليل عدد البيانات المالية والضرائب كل عام، وتحويلات سريعة إلى ومن حسابات الاستثمار الخاصة بك.
- تعظيم إدارة النقد تلقائيًا: يتم وضع أموالك تلقائيًا لتعظيم الربحية.
- سهولة الإعداد والحماية: عملية فتح حساب إدارة النقد عمومًا سهلة ويمكن القيام بها عبر الإنترنت، خاصة إذا كان لديك بالفعل حساب مع تلك الشركة المالية. الأموال المودعة في الادخار مؤمنة من قبل هيئة التأمين الفيدرالية.
- توفر العديد من الميزات المرتبطة بالبنوك التقليدية: يمكنك الحصول على استرداد رسوم الصراف الآلي، والإيداع المحمول، وبطاقة الخصم المجانية، وكتاب الشيكات، والعديد من الميزات الأخرى التي تجدها في البنوك العادية.
العيوب
- الرسوم الشهرية: قد يفرض بعض حسابات إدارة النقد رسومًا شهرية أو حد أدنى للرصيد الذي يجب عليك تلبيته. قد تكون هناك أيضًا رسوم لتحويل الأموال من حساب إدارة النقد إلى حساب بنك آخر أو إغلاق حسابك.
- فقدان الاستثمارات الأكثر ربحية: تعتبر الاستثمارات المرتبطة بحسابات إدارة النقد عمومًا منخفضة المخاطر، ولكن هذا يعني أيضًا أنها لديها عوائد أقل. الاحتفاظ بالأموال في هذا النوع من الحساب يعني عدم إجراء استثمارات تعود بأرباح أعلى.
- الأخطاء المحتملة: يتم نقل أموالك بين المؤسسات المالية والحسابات، وبالتالي فهي عرضة لأخطاء المعالجة المحتملة.
- فوائد أعلى في أماكن أخرى: يكسب حساب إدارة النقد عادةً مزيدًا من الفائدة من حساب الشيكات أو حساب التوفير القياسي، ولكن العديد من حسابات الشيكات عالية العائد أو تلك التي تقدمها البنوك عبر الإنترنت يمكن أن تكسب مزيدًا من الفائدة.
- الاستثمارات غير المؤمنة: تعتبر الاستثمارات التي تستخدمها حسابات إدارة النقد عادةً منخفضة المخاطر، ولكن هذا لا يعني أنها خالية من المخاطر. الاستثمارات مثل صناديق السوق النقدي غير مؤمنة من قبل هيئة التأمين الفيدرالية، مما يعني أنه يمكنك فقدان المال وعدم استرداده.
شكرًا لتقديم ملاحظاتك!
Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-a-cash-management-account-4158531
اترك تعليقاً