في عالم الأعمال، يعد الحصول على تمويل مناسب خطوة حاسمة للنمو والتوسع. يعتبر القرض التجاري أحد الحلول الفعالة التي تتيح لأصحاب المشاريع بدء أعمالهم أو توسيعها، مما قد يتضمن تمويل طلبات الشراء أو توظيف موظفين جدد أو تطوير القدرة الإنتاجية. ومن بين الخيارات المتاحة، يبرز قرض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) كواحد من أفضل أشكال التمويل، حيث يتم دعمه من قبل إدارة الأعمال الصغيرة في الولايات المتحدة، مما يسمح بتخفيض تكاليف الفائدة والرسوم مقارنة بالخيارات الأخرى. ولكن كما هو الحال مع كل شيء، تأتي هذه القروض مع مجموعة من المتطلبات التي يجب أن تكون واضحة لدى الشخص الراغب في التقدم للحصول عليها. في هذه المقالة، سنستعرض معًا متطلبات القروض التجارية الصغيرة المدعومة من SBA، ونساعدك في فهم كيفية التأهل لكل نوع من هذه القروض، مما يتيح لك تركيز جهودك على التمويل الذي يناسب احتياجات شركتك أفضل.
ما هي قروض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) وأنواعها المختلفة؟
تعد قروض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) واحدة من أفضل خيارات التمويل المتاحة للمؤسسات الصغيرة، حيث يتم دعمها من قبل إدارة الأعمال الصغيرة في الولايات المتحدة. فهذه القروض تمثل وسيلة هامة لتمويل الشركات، سواء كانت جديدة أو قائمة، وتساعد في تلبية احتياجات التمويل المتعددة مثل تمويل طلبيات الشراء، توظيف الموظفين، أو زيادة الطاقة الإنتاجية. توفر قروض SBA rates بمعدلات فائدة وتكاليف أقل مقارنة بالقروض الأخرى، مما يجعلها خيارًا جذابًا للمؤسسات الصغيرة.
هناك عدة أنواع من قروض SBA، وكل نوع يأتي مع مجموعة خاصة من المتطلبات. نوع القرض الأكثر شيوعًا هو قرض SBA 7(a)، والذي يتضمن عدة أنواع فرعية لتلبية احتياجات مختلفة. مثال على ذلك هو قرض SBA 504، الذي يركز على تمويل الأصول الثابتة مثل العقارات أو الآلات. لذلك، من المهم أن يتعرف أصحاب الأعمال على المتطلبات الأساسية لكل نوع من القروض قبل التقدم بطلب.
تعمل قروض SBA عبر شبكة من المقرضين المعتمدين، مثل البنوك، حيث تتعامل هذه المقرضون وفقًا لإرشادات معينة وضعتها إدارة الأعمال الصغيرة. مع ذلك، يتمتع كل مقرض بسلطة تحديد معاييره الخاصة للقبول، مما يعني أن المتطلبات يمكن أن تختلف بين المقرضين. وبذلك، فإن معرفة الأنواع المختلفة لقروض SBA ومتطلبات كل نوع يمكن أن تساعد أصحاب الأعمال في اتخاذ قرارات مستنيرة تناسب احتياجاتهم المالية.
معايير التحقق العامة للحصول على قرض SBA
من الضروري بالنسبة للمؤسسات الصغيرة أن تفهم المتطلبات الأساسية للقبول للحصول على قرض SBA. تشمل هذه المعايير حجم ونوع الأعمال، حيث يجب أن تكون المؤسسة مؤهلة كعمل صغير بناءً على عدد الموظفين أو الإيرادات السنوية. بعض الصناعات، على سبيل المثال، لديها معايير حجم محددة تعتمد على الإيرادات، مثل الأطعمة الطازجة التي تحتاج إلى إيرادات أقل من 47 مليون دولار في السنة لتعتبر صغيرة، في حين أن خدمات التموين تحتاج إلى إيرادات أقل من 9 ملايين دولار.
أيضًا، يجب على المؤسسة أن تكون لها غرض ربحي، حيث لا يتم قبول الأعمال غير الربحية إلا إذا كانت تتبع لمؤسسة ربحية. يجب أن تكون الأعمال الموجودة في مكاتب الولايات المتحدة أو الأراضي الأمريكية، ويجب أن يكون لديها ملكية أغلبية من مواطنين أمريكيين أو مقيمين دائمين قانونيين. يعتبر التصنيف الائتماني شرطًا آخر يمكن أن يختلف بين المقرضين، بينما يوفر بعضها قروضًا لأصحاب الأعمال الذين يواجهون صعوبات ائتمانية.
على سبيل المثال، يشترط قرض SBA 7(a) الصغير حدًا أدنى من تصنيف FICO بلغ 155. يجب أن يكون للمستثمرين في الأعمال حصة من الملكية، حيث إن بعض المقرضين قد يطلبون 10% من الأجزاء المملوكة من المالكين. قد يتطلب الأمر أيضًا تقديم ضمانات للاقتراض. تعد متطلبات الدفع المسبق أيضًا عنصراً أساسياً حيث تتراوح نسبتها من 10% إلى 20% حسب نوع القرض والمقرض.
أنواع ومتطلبات قروض SBA المختلفة
تتنوع قروض SBA باختلاف الأغراض والحد الأقصى للمبالغ والقواعد الخاصة بتأهيلها. مثلًا، قروض SBA 7(a) هي الأكثر شيوعًا، حيث يمكن أن تصل قيمتها إلى 5 ملايين دولار. تتطلب هذه القروض عادةً تحقيق شروط معينة مثل الحصول على درجة ائتمانية لا تقل عن 640، إلى جانب دفع مسبق بنسبة 10%. يمكن استخدام هذه الأموال لتغطية عدة أغراض مثل النقدية العام، شراء العقارات، شراء الآلات أو إعادة تمويل الديون.
على الجانب الآخر، تُستخدم قروض SBA 504 لأغراض محددة مثل تمويل الأصول الثابتة. للمؤسسات التقدم بطلب للحصول عليها، يجب أن يكون لديهم صافي أصول ملموسة أقل من 15 مليون دولار، وإيرادات سنوية تقل عن 5 ملايين دولار. في هذه الحالة، تتطلب القروض 20% كنسبة أولية. يجب أن تكون القروض موجهة للتمويل الذي يهدف إلى تعزيز النمو الوظيفي والتوسع، مما يعني أنه لا يمكن استخدامها لأغراض مثل المعدات أو رأس المال العامل.
تتميز قروض Express SBA بسرعتها في الحصول عليها، لكنها تنطوي على قيود تضمن أن الموافقات على القروض تعتمد بشكل أكبر على تقدير المقرضين. لذلك، من المهم أن يكون المديرون ومديرو الأعمال على دراية بجميع المتطلبات الدقيقة لعروض مختلفة من قروض SBA، حتى يتسنى لهم اتخاذ قرارات مالية حكيمة.
متطلبات القروض من SBA
تمثل متطلبات القروض من SBA مجموعة من الشروط التي يجب على الشركات تلبيتها للحصول على القروض المدعومة من الحكومة. تعتبر هذه المتطلبات مرنة نسبياً، لكنها تختلف باختلاف نوع القرض. على سبيل المثال، تُشترط أن تكون الأعمال التجارية ربحية وتقع في الولايات المتحدة. هناك متطلبات أساسية تتعلق بالائتمان، مثل الحد الأدنى من الدرجات الائتمانية والضمانات، ولكن يمكن أن تختلف هذه المتطلبات باختلاف المقرضين. بعض القروض، مثل قروض 7(a)، تقدم شروطاً أفضل لكن بإجراءات قبول أكثر صرامة، مما يعني أن المتقدمين قد يواجهون صعوبة أكبر في الحصول على الموافقة.
بصفة عامة، يمكن أن تُعتبر قروض SBA Express أكثر سهولة في الحصول عليها، حيث لدى المقرضين مرونة أكبر في قبول الطلبات. ومع ذلك، فإن هذه القروض عادةً ما تحمل ضمانات أقل من SBA مقارنة بقروض 7(a) القياسية، مما قد يؤثر على شروط القرض المقدمة للمستفيدين. يجب على الشركات الاستعداد لتقديم المستندات المطلوبة للمتطلبات، مثل خطة العمل والبيانات المالية.
مستندات القرض المطلوبة
لتقديم طلب قرض من SBA، تحتاج الشركات إلى تقديم مجموعة من المستندات الأساسية التي تدعم طلبها. تعد خطة العمل من أهم المستندات، حيث تُظهر مقدرة الشركة على سداد القرض من خلال تقديم تفاصيل حول كيفية إنشاء الإيرادات. تظل أهمية وتفاصيل خطة العمل متفاوتة وفقاً لعمر الشركة، حيث قد يعتمد بعض المقرضين بشكل أكبر على خطة العمل في حالة الشركات الناشئة التي لديها معلومات مالية محدودة.
بالإضافة إلى ذلك، يتطلب المقرضون تقديم البيانات المالية للشركة مثل البيانات المالية الحالية وبيانات الدخل والميزانيات العمومية للأعوام الثلاثة الماضية إذا كانت مناسبة. يُفضل أن تُظهر التوقعات المالية تدفقًا نقدياً إيجابيًا في غضون عامين، حيث تساهم القوائم المالية القوية في تلقي شروط قرض أفضل، مثل فوائد أقل. كما يُطلب من الملاك الذين يمتلكون 20% أو أكثر تقديم بيانات مالية شخصية، وذلك لتقييم الجدارة الائتمانية للمقترضين.
المستندات الضريبية أيضًا تعد ضرورية، حيث يجب تقديم إقرارات ضريبية عن السنوات الثلاث الماضية، إلا أن الشركات الناشئة يمكنها التقديم حتى لو لم يكن لديها تاريخ ضريبي متكامل. ومن المهم أيضاً تقديم المستندات القانونية التي قد تتضمن مقالات إنشاء الشركة واتفاقيات الشراكة والرخص التجارية، وفقاً لنوع الهيكل القانوني للشركة.
بدائل لقروض SBA
على الرغم من المزايا التي تقدمها قروض SBA، مثل أسعار الفائدة المنخفضة، إلا أن الكثير من الشركات قد لا تؤهل للحصول عليها أو قد لا ترغب في مواجهة عملية الموافقة المعقدة. لذلك، توجد بدائل مثل المبالغ النقدية المقدمة من التجار أو القروض الرأسمالية من Shopify. تتوفر هذه الخيارات للمشروعات دون الحاجة إلى الامتثال لمتطلبات مقرضي SBA، مثل الدرجات الائتمانية الدنيا أو الودائع المقدمة.
يمكن لأصحاب المتاجر في Shopify الحصول على تمويل سريع، حيث يمكنك الحصول على الأموال في غضون يومين من الموافقة. يتيح لك استخدام هذه الأموال لشراء المخزون أو التسويق، وتُستخدم تفاصيل سريعة للدفع، حيث يتم سداد القرض كنسبة مئوية من المبيعات اليومية، دون تعقيدات الفائدة المركبة أو الجداول الزمنية للسداد. تُعتبر هذه الخيارات مناسبة بشكل خاص للمشروعات التي تبحث عن مرونة في استخدام التمويلات.
بموجب باقات التمويل هذه، لا توجد قيود على كيفية استخدام الأموال، مما يتيح للشركات القدرة على تخصيص الأموال وفقاً لاحتياجاتها الخاصة. تعتبر قروض Shopify Capital خيارات جذابة للعديد من أصحاب الأعمال الذين يرغبون في الابتعاد عن عملية الموافقة التقليدية لقروض SBA.
استنتاجات حول تجربتي قروض SBA
تجربة التقديم على قروض SBA قد تتنوع من حيث التعقيد والجدوى. قد يشعر بعض مقدمين الطلب بالقلق من صعوبة الحصول على هذه القروض بسبب المتطلبات الصارمة، ولكن هناك العديد من القروض ذات المتطلبات المرنة. في الفعاليات التحضيرية، يمكن أن تختلف الاختيارات بين قروض SBA وتلك المتاحة من خلال برامج بديلة، بناءً على حاجات وتمويل الشركات. وجود خيارات متنوعة يمكّن الشركات من اتخاذ قرارات مدروسة تناسب احتياجاتها المالية.
في نهاية المطاف، حقيقة أن قروض SBA مدعومة من الحكومة توفر نوعاً من الأمان المالي للمؤلفين، بينما تمثل بدائل مثل تمويل Shopify المرونة والسرعة. تعتبر هذه المعلومات ضرورية لمؤسسات العمل الصغيرة والمتوسطة التي تبحث عن تمويل لأغراض النمو أو الإنترنت لتحسين أدائها المالي.
رابط المصدر: https://www.shopify.com/blog/sba-loan-requirements
تم استخدام الذكاء الاصطناعي ezycontent
اترك تعليقاً