استثمار متنوع: التعريف وكيفية عمله

ما هو محفظة استثمار متنوعة؟

في محفظة استثمار متنوعة، فإن الأصول لا ترتبط ببعضها البعض. عندما يرتفع سعر واحد، فقد ينخفض سعر آخر. يمكن للمزيج أن يقلل من المخاطر العامة لأنه لا يهم ما تفعله الاقتصاد، بعض فئات الأصول ستستفيد. يتم تخفيض المخاطر أيضًا لأنه من النادر أن تتم مسح المحفظة بأكملها بواسطة حدث واحد. المحفظة المتنوعة هي أفضل دفاع لديك ضد أزمة مالية.

كيف يعمل التنويع؟

تعمل الأسهم بشكل جيد عندما ينمو الاقتصاد. يرغب المستثمرون في الحصول على أعلى عائد ممكن، لذلك يرفعون سعر الأسهم. إنهم مستعدون لتحمل مخاطر أكبر للانخفاض لأنهم متفائلون بالمستقبل.

تعمل السندات والأوراق المالية الأخرى ذات الدخل الثابت عندما يتباطأ الاقتصاد. يهتم المستثمرون بحماية حيازاتهم في فترة انخفاض. إنهم على استعداد لتقبل عائدات أقل مقابل تقليل المخاطر.

تتفاوت أسعار المواد استنادًا إلى العرض والطلب. تشمل المواد القمح والنفط والذهب. على سبيل المثال، سترتفع أسعار القمح إذا كان هناك جفاف يحد من العرض. ستنخفض أسعار النفط إذا كان هناك فائض. نتيجة لذلك، لا تتبع المواد مراحل الدورات الاقتصادية بنفس قدرة الأسهم والسندات.

تضمين هذه الأصول الستة في محفظتك المتنوعة

إليك ستة فئات من الأصول لمساعدتك في بناء محفظة استثمارية متنوعة:

1. أسهم الولايات المتحدة: تمثل أسهم الولايات المتحدة الشركات العامة الموجودة في الولايات المتحدة. يجب تضمين الشركات من مختلف الأحجام. يتم قياس حجم الشركة بواسطة قيمتها السوقية، لذا يجب تضمين الأسهم الصغيرة والمتوسطة والكبيرة في المحفظة. تستجيب هذه الأسهم بشكل مختلف اعتمادًا على مرحلة الدورة الاقتصادية.

2. الدخل الثابت في الولايات المتحدة: تدفع الاستثمارات ذات الدخل الثابت عائدًا متفق عليه وفقًا لجدول زمني ثابت. تشمل السندات وشهادات الوديعة وصناديق السوق النقدية.

3. الأسهم الأجنبية: تضم هذه الفئة الشركات في الأسواق المتقدمة والناشئة. يمكنك تحقيق تنوع أكبر إذا استثمرت في الخارج. يمكن أن تولد الاستثمارات الدولية عائدًا أعلى، لأن الدول الناشئة تنمو بشكل أسرع. كما أنها استثمارات أكثر خطورة، لأن هذه البلدان لديها أقل حصانة بنك مركزي. فهي عرضة للتغييرات السياسية وأقل شفافية.

4. الدخل الثابت الأجنبي: تشمل هذه الفئة كلًا من الأوراق المالية الخاصة بالشركات والحكومات. توفر حماية من انخفاض الدولار. إنها أكثر أمانًا من الأسهم الأجنبية.

5. البدائل: يمكن أن تتضمن الاستثمارات البديلة مجموعة متنوعة من الأصول وعادة ما تشكل النسبة الأقل في المحفظة مقارنةً بفئات الأصول الأخرى. أمثلة على الأصول البديلة تشمل العقارات والسلع وصناديق الاستثمار الخاصة ورأس المال المغامر والمشتقات أو العملات المشفرة.

6. منزلك الأساسي كأصل: في الغالب لا يعتبر مستشارو الاستثمار رأس المال الخاص بك في المنزل استثمارًا في العقارات. يفترضون أنك ستستمر في العيش هناك لبقية حياتك. لذلك، شجع هذا النهج العديد من أصحاب المنازل على اقتراض رأس المال الخاص بهم في المنزل لشراء السلع الاستهلاكية. عندما انخفضت أسعار السكن في عام 2006، كان العديد من أصحاب المنازل يدينون بمزيد عن قيمة منازلهم. نتيجة لذلك، فقد فقد العديد من الأشخاص منازلهم خلال الأزمة المالية. بعضهم ترك منازلهم، بينما أعلن الآخرون إفلاسهم.

التنويع وتوزيع الأصول

كم يجب أن تمتلك من كل فئة من الأصول؟ لا يوجد استثمار متنوع جيد عالمي للجميع.

يستخدم المستثمرون توزيع الأصول لتحديد المزيج المناسب بين الأسهم والسندات والسلع. يعتمد ذلك على راحتك مع مستويات المخاطر المختلفة، وأهدافك، ومكانتك في الحياة. على سبيل المثال، تعتبر الأسهم أكثر خطورة من السندات. إذا كنت بحاجة إلى المال خلال السنوات القليلة القادمة، فيجب أن تمتلك المزيد من السندات مقارنةً بشخص يمكنه الانتظار 10 سنوات. لذا، تعتمد نسبة كل نوع من فئات الأصول على أهدافك الشخصية. يجب تطويرها مع مستشار مالي.

يجب أيضًا إعادة التوازن وفقًا لمرحلة الدورة الاقتصادية الحالية. في المرحلة المبكرة من عملية الاستعادة، تعمل الشركات الصغيرة بشكل أفضل. إنها أولئك الذين يتعرفون على الفرصة ويستجيبون بشكل أسرع من الشركات الكبيرة. الأسهم ذات الرأسمال الكبير تعمل بشكل جيد في الجزء الأخير من الاستعادة. لديهم مزيد من الأموال للتسويق أكثر من الشركات الصغيرة.

متى يكون صندوق الاستثمار المتنوع استثمار متنوع؟

يوفر صندوق الاستثمار المتبع أكثر تنوعًا من الأوراق المالية الفردية. إنه يتتبع حزمة من الأسهم أو السندات أو السلع. لكنه ليس بديلاً لمحفظة متنوعة جيدة.

يكون صندوق الاستثمار المشترك أو صندوق المؤشر استثمارًا متنوعًا إذا كان يحتوي على جميع فئات الأصول الستة. لتلبية احتياجاتك، يجب أيضًا توازن تلك الأصول وفقًا لأهدافك. ثم، سيتم ضبطها، اعتمادًا على مرحلة الدورة الاقتصادية.

الأسئلة المتداولة بشكل متكرر

1. ما هو المحفظة؟
في البنوك، تعتبر المحفظة عبارة عن أصول مالية التي تحتوي على الأسهم وصناديق المؤشرات والسندات. يمكن أن يدير الشخص المحفظة بنفسه أو يمكنه توظيف مستشار مالي لإدارة المحفظة بالنيابة عنه.

2. ما هو صندوق الاستثمار المتنوع؟
يعتبر صندوق الاستثمار المشترك أو صندوق الاستثمار المتبع بديلاً للاستثمار في الأوراق المالية الفردية. إنه يتتبع حزمة من الأسهم أو السندات أو السلع. 不是什么达夫基金

Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-a-diversified-investment-3305834