أسعار الفائدة: التعريف وكيفية عملها وأمثلة

ما هي أسعار الفائدة؟

تُعَدُّ أسعار الفائدة نسبة الفائدة التي يفرضها المقرض على رأس المال المستخدم. ويعتبر رأس المال المبلغ المستدان.

كيف تعمل أسعار الفائدة؟

تؤثر أسعار الفائدة على تكلفة القروض. وبالتالي، يمكن أن تسرع أو تبطئ الاقتصاد. تدير الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة لتحقيق نمو اقتصادي مثالي.

مفهوم الفائدة السنوية المعدلة (APR)

معدل الفائدة السنوي (APR) هو التكلفة الإجمالية للقرض. يشمل أسعار الفائدة وغيرها من التكاليف. وتُعَدُّ أكبر تكاليف عادةً الرسوم المرة الواحدة، المعروفة بـ “النقاط”. يُحسب البنك النقاط بوصفها نقطة بالمئة من إجمالي المبلغ المستدان. يشمل APR أيضًا رسومًا أخرى مثل رسوم الوسيط ورسوم الإغلاق.

تأثير أسعار الفائدة العالية مقارنة بالأدنى

تُجعل أسعار الفائدة العالية القروض أكثر تكلفة. عندما تكون أسعار الفائدة مرتفعة، يتعذر على الأشخاص والشركات القرض بسبب القدرة المحدودة على السداد. وهذا يؤدي إلى تقليل المبلغ المتاح من الائتمان لتمويل المشتريات، وبالتالي تباطؤ الطلب الاستهلاكي. في الوقت نفسه، يشجع المزيد من الأشخاص على الادخار لأنهم يتلقون مزيدًا من الفائدة على معدل الادخار الخاص بهم. تقلل أسعار الفائدة العالية أيضًا من رأس المال المتاح لتوسعة الأعمال، مما يعوق العرض. تؤدي هذه الانخفاضات في السيولة إلى تباطؤ الاقتصاد.

فهم معدل الفائدة السنوي المعدل (APR)

يعد النسبة المئوية السنوية للمعدل (APR) التكلفة الإجمالية للقرض. يشمل أسعار الفائدة بالإضافة إلى التكاليف الأخرى. وتعتبر أكبر تكاليف عادةً الرسوم المرة الواحدة، المعروفة بـ “النقاط”. يُحسب البنك النقاط بوصفها نقطة بالمئة من إجمالي المبلغ المستدان. يشمل APR أيضًا رسومًا أخرى مثل رسوم الوسيط ورسوم الإغلاق.

الاستنتاج

تؤثر أسعار الفائدة على كيفية إنفاق الأموال. عندما تكون أسعار الفائدة مرتفعة، تكلف القروض من أكثر. يقترض الأشخاص والشركات أقل ويدخرون أكثر. ينخفض الطلب وتقل المبيعات للشركات. ينكمش الاقتصاد. إذا ذهبت الأمور بعيدًا، فقد تتحول إلى ركود. عندما تنخفض أسعار الفائدة، يحدث العكس. يقترض الأشخاص والشركات أكثر ، ويدخرون أقل، مما يعزز النمو الاقتصادي. ولكن رغم أن هذا يبدو رائعًا، يمكن أن تسبب أسعار الفائدة المنخفضة التضخم. يكون هناك الكثير من المال يسعى لشراء سلع قليلة. يدير الاحتياطي الفيدرالي التضخم والركود عن طريق التحكم في أسعار الفائدة. لذلك كن حذرًا بشأن الإعلانات الخاصة بالفائدة التي تتراوح بين الارتفاع والانخفاض. يمكنك خفض المخاطر الخاصة بك عند اتخاذ قرارات مالية مثل القروض واختيار بطاقات الائتمان والاستثمار في الأسهم أو السندات. تؤثر أسعار الفائدة على تكلفة اقتراض الأموال. قارن دائمًا الفائدة والنسبة السنوية للمعدل عند النظر في منتج قرض.

أسئلة مكررة

كيف تحسب الفائدة؟ لحساب معدل الفائدة، قم بقسمة المبلغ المدفوع على الرصيد المتبقي. على سبيل المثال، إذا كانت تكلفة الفائدة 10 دولارات على إجمالي رصيد 1000 دولار، فإن معدل الفائدة سيكون 1٪ (10 ÷ 1000 = 0.01). تعبر أسعار الفائدة عادة بالنسبة المئوية السنوية، لذا إذا كانت تكلفة الفائدة هي 10 دولارات شهريًا، فقد تعبر عنها بنسبة 12٪ سنويًا (0.07 شهريًا × 12 شهرًا = 0.12 سنويًا). وهذا يعتبر حساب فائدة بسيط ولا يأخذ بعين الاعتبار تكاليف الفائدة المركبة.

ما هي معدلات الفائدة الجيدة على القروض العقارية؟ تتذبذب أسعار الفائدة مع حركات السوق الأوسع، لذا معدل الفائدة الجيد على الرهن العقاري هذا الأسبوع قد لا يعتبر “جيدًا” الشهر أو العام المقبل. ستعتمد أيضًا أسعار الفائدة على التفاصيل الشخصية مثل المنطقة وثمن المنزل والسجل الائتماني ومدة القرض. تتوفر لدى مكتب حماية المستهلك المالية أداة مصممة لمساعدتك على الحصول على فكرة عن متوسط أسعار الفائدة على الرهن العقاري للأشخاص في وضعك.

Source: https://www.thebalancemoney.com/what-are-interest-rates-and-how-do-they-work-3305855