ما هي قروض الأطباء؟

قروض الأطباء هي قروض عقارية تستهدف المهنيين الطبيين الجدد في المجال. تصمم قروض الأطباء للمساعدة في توفير التمويل للأطباء الذين قد يواجهون صعوبة في التأهل للحصول على القروض التقليدية. دعونا نلقي نظرة أقرب على ماهية قروض الأطباء وكيفية عملها حتى تتمكن من تحديد ما إذا كانت مناسبة لحالتك.

تعريف ومثال على قروض الأطباء

تعرف قروض الأطباء أيضًا بقروض الطبيب، وهي قروض عقارية تستهدف المهنيين الطبيين الجدد في هذا المجال. نظرًا لأن الأطباء قد يواجهون صعوبة في التأهل للحصول على القروض التقليدية، يمكن أن تساعدهم قروض الأطباء في الحصول على التمويل اللازم.

لنفترض أنك تخرجت للتو من كلية الطب وعلى وشك البدء في فترة الإقامة الخاصة بك. ترغب في شراء منزل لنفسك ولعائلتك. عندما تبدأ في التقدم للحصول على قرض عقاري تقليدي، تدرك أن نسبة الدين إلى الدخل لديك مرتفعة جدًا. كما أن لديك برهنة عن دخل ثابت حتى الآن.

في النهاية، تجد مقرضًا يقدم قروض الأطباء ويأخذ جميع الظروف الفريدة الخاصة بك في الاعتبار. يصبح حلمك بالتملك المنزلي واقعًا بمجرد التسجيل للحصول على قرض الطبيب والحصول على الموافقة.

ملاحظة: قروض الأطباء مخصصة فقط للمساكن الرئيسية، لذا إذا كنت ترغب في استخدامها لتمويل منزل ثاني أو عقار استثماري، فلن تتمكن من ذلك.

كيف تعمل قروض الأطباء

هناك العديد من الطرق التي تختلف فيها قروض الأطباء عن القروض التقليدية. أولاً وقبل كل شيء، فإنها لا تتطلب دفعة أولى. يمكنك الحصول على القرض بدون أو مع دفعة أولى صغيرة ولن تضطر إلى القلق بشأن التأمين الخاص بالرهن العقاري.

بالإضافة إلى ذلك، يكون المقرض الذي يقدم قرض الطبيب أكثر مرونة فيما يتعلق بالنسبة المئوية للدين إلى الدخل الخاصة بك، وهو ما يعني أن جميع دفعات الديون الشهرية لديك مقسمة على دخلك الشهري الإجمالي. إنهم يعلمون أن الأطباء الجدد يمكن أن يواجهوا تحدي حقيقي في تحقيق النسبة المئوية للديون إلى الدخل المنخفضة التي قد تحتاجها للحصول على قرض تقليدي.

بالإضافة إلى ذلك، إذا لم تتمكن من إثبات توظيفك أو دخلك من خلال كشوف الدفع أو إرشادات الضرائب التي تظهر وضعك الحالي، على سبيل المثال، من المفترض أن يكون العقد الوظيفي كافٍ. يتسامح المقرضون لأنهم يعلمون أنك خريج جديد من كلية الطب قد يكون لديك خطط لمتابعة التدريب العملي، أو الإقامة، أو الاستقالة.

ملاحظة: تعتبر قروض الأطباء عادةً محدودة للأطباء. ومع ذلك، قد يمتد بعض المقرضين هذه القروض للمهنيين الطبيين الآخرين مثل طب الأسنان وتقويم الأسنان والصيادلة وأطباء البيطرة.

مزايا وعيوب قروض الأطباء

قبل أن تقدم بطلب للحصول على قرض الأطباء، تذكر هذه المزايا والعيوب.

المزايا الموضحة

العديد من الخيارات: على الرغم من أن قروض الأطباء متخصصة، إلا أن هناك العديد من المقرضين الذين يقدمونها. يمكنك مقارنة الخيارات المختلفة المتاحة لك لاتخاذ أفضل اختيار لحالتك الفريدة. يمكن أن تجعل قروض الأطباء تملك المنزل ممكنًا: إذا لم تستخدم قرض الأطباء، قد تضطر إلى الانتظار سنوات قبل أن تتمكن من شراء منزل. يجعل قرض الأطباء من السهل امتلاك الممتلكات في وقت مبكر من حياتك المهنية.

العيوب الموضحة

قروض الأطباء تكاد تكون ثابتة: تكاد قروض الأطباء تكون قروض عقارية قابلة للتعديل. هذا يعني أنه ستدفع سعرًا أقل وثابتًا لبضع سنوات، لكن قد يتغير معدل الفائدة الخاص بك ومن المرجح أن يرتفع في نهاية المطاف. خطر الرهن العقاري الذي يكون في حالة سفلية: إذا اخترت دفعة أولى صغيرة، فسيكون لديك حصة صغيرة من حقوق الملكية في منزلك. في حالة انخفاض قيمة الممتلكات الخاصة بك أو عدم قدرتك على سداد المبالغ المستحقة أثناء وجود دينك الأصلي لا يزال، فإن قرض المنزل الخاص بك قد يكون أعلى من قيمة منزلك.

نصيحة: يعد توريط الأطباء خيارًا ذكيًا فقط إذا كنت واثقًا من قدرتك على سداد أقساط القرض الخاص بك بالإضافة إلى سداد ديون القرض الطلابي الخاص بك وتغطية نفقات المعيشة الأخرى.

بدائل قروض الأطباء

إذا كنت طبيبًا جديدًا أو ممارسًا طبيًا آخر ولست متأكدًا من أن قرض الأطباء هو الخيار المناسب، فاستبعد هذه البدائل.

القروض المدعومة من قِبَل الحكومة: القروض المدعومة من قِبَل الحكومة هي قروض تمويلها جهات حكومية، مثل قروض إدارة الإسكان الاتحادية (FHA) وقروض إدارة مقاومة الفيروسات (VA) وقروض خدمة تنمية الزراعة (USDA). غالبًا ما تكون أسهل في التأهل لها من القروض التقليدية.

التوفير لدفعة أولى 20%: إذا كنت لا تمانع في الانتظار لفترة، قد يكون من الجيد أن توفر 20٪ كدفعة أولى على المنزل. سيزيد ذلك من فرصك في الحصول على قرض تقليدي وتجنب التأمين الخاص بالرهن العقاري (PMI).

قرض تقليدي مع التأمين الخاص بالرهن العقاري (PMI): ربما لا يكون قرض تقليدي مع التأمين الخاص بالرهن العقاري (PMI) الوضع المثالي بالنسبة لك، وخاصة إذا لم تستطع الانتظار للحصول على منزل. سيتم إلغاء التأمين الخاص بالرهن العقاري بمجرد بلوغك نسبة 20٪ من حقوق الملكية.

استنتاجات رئيسية

قروض الأطباء مصممة للأطباء وللمهنيين الطبيين الآخرين الذين يرغبون في شراء منزل. على الرغم من أن قروض الأطباء تجعل من السهل على الأطباء الجدد شراء منزل، إلا أنها غالبًا ما تأتي مع معدلات غير مستقرة وخطر الرهن العقاري للمنازل.

Source: https://www.thebalancemoney.com/what-are-physician-loans-5221395