كل ما تحتاج معرفته عن تحويل الأرصدة المتعددة لتجنب دفع الفوائد

ما هو تحويل الأرصدة؟

تتيح لك عملية تحويل الأرصدة نقل رصيد بطاقة الائتمان المستحق من بطاقة تفرض نسبة فائدة عالية إلى بطاقة أخرى تفرض نسبة فائدة أقل. في أفضل الحالات، يتم نقل الرصيد إلى بطاقة ائتمان ترويجية بنسبة فائدة سنوية 0% والتي لن تفرض أي فوائد لفترة زمنية محددة – عادة بين تسعة و 21 شهرًا. سيمنحك ذلك بعض الوقت لسداد رصيدك دون تراكم رسوم الفائدة الثقيلة.

ومع ذلك، بمجرد انتهاء الفترة الترويجية، ستخضع لنسبة الفائدة العادية للبطاقة. تبلغ نسبة الفائدة العادية لبطاقات الائتمان المتوسطة حاليًا أكثر من 20%، وفقًا لموقع Bankrate التابع لـ CNET.

ومع ذلك، يمكن أن تكون أسعار فائدة بطاقات الائتمان أعلى من ذلك. ستزيد نسبة الفائدة العالية من رصيدك وتقلل من الدفعات الشهرية التي تقوم بها، مما يقلل من قدرتك على التخلص من ديونك. كلما كانت نسبة الفائدة السنوية المئوية أقل، كلما كنت قادرًا على سداد ديونك بشكل أسرع وتوفير المزيد من المال على المدى الطويل.

ومع ذلك، تتطلب عمليات تحويل الأرصدة دفع رسوم. عادةً ما تفرض شركات بطاقات الائتمان رسومًا تتراوح بين 3% و 5% على تحويل الأرصدة، مع حد أدنى قدره 5 دولارات أو 10 دولارات. ومع ذلك، في الحالات التي تقوم فيها بنقل رصيدك إلى بطاقة بنسبة فائدة 0%، قد تكون رسوم تحويل الأرصدة بنسبة 3% أقل مما ستدفعه في فائدة شهر واحد مع بطاقة تفرض نسبة فائدة عالية. هناك بطاقات ائتمان بدون رسوم تحويل أرصدة، ولكن فترات الفائدة الترويجية لديها عادة أقصر بكثير، لذا يتعين عليك مراعاة مزايا وعيوب حالتك الخاصة.

هل يمكنك نقل أرصدة بطاقات الائتمان بشكل متكرر؟

من الممكن نقل رصيدك إلى بطاقة ائتمان ترويجية بنسبة فائدة 0% مرة أخرى بمجرد انتهاء الفترة الترويجية لبطاقتك الحالية. ولكن ستحتاج إلى الحفاظ على درجة ائتمان جيدة لتكون مؤهلاً لسلسلة من بطاقات الفائدة الترويجية، وتكون منضبطًا في سداد جميع الدفعات الدنيا في الوقت المناسب وتوقيت عمليات النقل بعناية.

إذا كنت تستطيع الاستفادة من 12 شهرًا بنسبة فائدة ترويجية 0%، فقد تكون رسوم تحويل الأرصدة بنسبة 3% سعرًا منخفضًا مقارنة برسوم الفائدة على بطاقة ائتمان عادية أو قرض شخصي. يمكن أن تكون نسبة الفائدة الترويجية لبطاقة ائتمان واحدة من أرخص طرق التمويل لديونك.

ولكن إذا كنت تقوم بنقل رصيدك إلى بطاقة بدون نسبة فائدة ترويجية 0%، فمن غير المرجح أن يكون ذلك مجديًا. قد تكون رسوم تحويل الأرصدة أعلى من الفوائد التي كنت ستدفعها. كما يجدر بك ملاحظة أنه في كل مرة تقدم فيها طلبًا لبطاقة ائتمان جديدة، يمكن أن يتأثر درجة الائتمان الخاصة بك بشكل طفيف. وكل بطاقة ائتمان تحصل عليها تزيد من إمكانية دخولك في ديون أكثر.

هل يجب عليك نقل الرصيد مرات عديدة؟

نقل رصيد بطاقة الائتمان عدة مرات يشكل خطرًا. على الرغم من أنه يمكن أن يساعد في تقليل تكلفة سداد الديون أو تمويل عملية شراء كبيرة، إلا أنه يمكن أن يتحول بسرعة إلى كارثة إذا انتهى الأمر بك إلى زيادة الديون الإجمالية. إذا لم يكن لديك درجة ائتمان ممتازة ولست واثقًا من قدرتك على إدارة أمورك المالية، فقد تكون من الأفضل التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي لت consolide ديونك وتبسيط مسؤوليات الدفع الشهري.

هل يمكنك نقل أكثر من رصيد واحد إلى بطاقة بنسبة فائدة 0%؟

يمكنك نقل رصيد متعدد إلى بطاقة ائتمان واحدة بنسبة فائدة ترويجية 0%، طالما يمكن لحد الائتمان الخاص بك استيعاب الرصيد المجمع (بالإضافة إلى رسوم التحويل). يمكن أن يساعدك ذلك في تبسيط الدفع الشهري الخاص بك، خاصة إذا كان لديك بالفعل عدة بطاقات ائتمان بأرصدة متحركة.

مزايا وعيوب تحويل الأرصدة

مزايا:

– تمويل بتكلفة منخفضة مع نسب فائدة ترويجية.

– دفعات دنيا متوقعة.

– سداد الديون بشكل أسرع.

عيوب:

– رسوم تحويل الأرصدة.

– تراكم ديون جديدة.

– يمكن أن تؤثر عمليات طلب بطاقات الائتمان المتعددة على درجة الائتمان الخاصة بك.

ما يجب أن تضعه في اعتبارك عند تحويل الأرصدة

إذا كنت تفكر في استخدام عمليات تحويل الأرصدة المتعددة لسداد ديون بطاقات الائتمان، فإليك ما يجب أن تأخذه في الاعتبار:

– هل لديك خطة لسداد ديونك الحالية؟ يجب أن تكون لديك جدول زمني لسداد رصيدك قبل أن تقدم طلبًا لبطاقة ائتمان جديدة.

– حساب ما إذا كانت عملية تحويل الأرصدة ستوفر لك فعلًا المال. إذا لم يكن لديك نية نقل رصيدك إلى بطاقة بنسبة فائدة منخفضة بما يكفي، فقد تكون من الأفضل محاولة دفع دفعات أكبر في المدى القصير بدلاً من دفع رسوم تحويل الأرصدة.

– هل يمكنك تجنب تراكم ديون جديدة؟ إذا كنت ما زلت تقوم بعمليات شراء ورصيد بطاقتك الائتمانية لا يزال يزداد، فلن تكون فوائد تحويل الأرصدة مفيدة كثيرًا. قد يؤدي ذلك فقط إلى دورة من عمليات نقل الأرصدة المستمرة وتراكم المزيد من الديون. بالإضافة إلى ذلك، قد لا تكون المشتريات الجديدة مؤهلة للفائدة الترويجية.

– راقب درجة الائتمان الخاصة بك. فتح بطاقات ائتمان جديدة في فترة زمنية قصيرة سيقلل من عمر حسابات الائتمان الخاصة بك، مما قد يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك. من ناحية أخرى، قد تزيد البطاقات الائتمانية الإضافية من قدرة الائتمان المتاحة لديك. إذا كنت منضبطًا بما فيه الكفاية لعدم استخدام البطاقة الائتمانية الجديدة، فقد تقلل من استخدام الائتمان الخاص بك، مما قد يرفع درجة الائتمان الخاصة بك. تأكد من التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك بانتظام لمعرفة التغييرات.

– لا تزال بحاجة إلى دفع الدفعات الدنيا. على الرغم من أنك قد لا تتراكم فوائد خلال فترة الترويجية لتحويل الأرصدة، إلا أنك لا تزال بحاجة إلى دفع على الأقل الدفعات الدنيا كل شهر. تشمل معظم عروض الفائدة الترويجية 0% رسومًا كبيرة على التأخير في الدفع ونسبة فائدة عالية للعقوبات إذا فاتتك الدفعات. اعتمادًا على شروط البنك المصدر، قد تبدأ في تراكم الفائدة على رصيدك فورًا إذا فاتتك دفعة.

الأسئلة الشائعة

هل يمكنك نقل الأرصدة بين البطاقات ذهابًا وإيابًا؟

طالما تلتزم بقواعد الفترات الترويجية، يمكنك نقل الأرصدة ذهابًا وإيابًا بين بطاقات من بنوك مختلفة. ومع ذلك، لن تسمح لك شركات بطاقات الائتمان بالاستفادة من عروض تحويل الأرصدة بين بطاقات من نفس البنك. في النظرية، يمكنك نقل الأرصدة بين بطاقات من بنوك مختلفة عدة مرات، ولكن رسوم تحويل الأرصدة قد تبدأ في التآكل من أي توفير قد تقدمه نسبة فائدة أقل.

هل يمكن أن يكون لديك بطاقتين لتحويل الأرصدة؟

نعم، يمكنك أن تمتلك بطاقتين لتحويل الأرصدة. إذا كان نقل الرصيد بأكمله إلى بطاقة واحدة سيضعك في موقف قرب الحد الأقصى للائتمان الخاص بك، يمكنك تقسيم تحويل الأرصدة بين بطاقتين. أو قد ترغب في استخدام فترات ترويجية متنوعة لتخطيط دفعاتك وسداد ديونك بشكل استراتيجي.

كيف يعمل تحويل الأرصدة إذا كان لديك رصيد مستحق بالفعل؟

يمكنك استخدام عرض تحويل الأرصدة الترويجي من شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك، حتى إذا كنت تحمل رصيدًا حاليًا، ولكن من المهم قراءة تفاصيل العرض. على سبيل المثال، لا تتوقع أن تنطبق الفائدة الترويجية على رصيدك الحالي. من المرجح أن تستمر في تراكم الفائدة بنسبة الفائدة السنوية الحالية لبطاقة الائتمان الخاصة بك. ستكون مؤهلًا للفائدة الترويجية فقط على المبلغ الذي تنقله من بطاقة أخرى، وستحتاج لدفع رسوم تحويل الأرصدة على المبلغ الذي تقوم بنقله. بعد الموافقة على العرض، ستحتاج إلى تزويد شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك بمعلومات حساب بطاقة الائتمان الأخرى، بما في ذلك اسم شركة بطاقة الائتمان، ورقم حسابك، والمبلغ الذي ترغب في نقله.

المحتوى الإعلاني على هذه الصفحة يستند فقط إلى تقييمات موضوعية ومستقلة من قبل كتابنا ولا يتأثر بالإعلان أو الشراكات. لم يتم توفيره أو تكليفه من قبل أي طرف ثالث. ومع ذلك، قد نتلقى تعويضًا عند النقر على الروابط إلى المنتجات أو الخدمات التي تقدمها شركاؤنا.

كتبها: Jaclyn DeJohn

محرر: Jaclyn DeJohn

اقرأ المزيد من: Jaclyn DeJohn

كتبها: Tiffany Connors

محرر: Tiffany Connors

اقرأ المزيد من: Tiffany Connors

Source: https://www.cnet.com/personal-finance/credit-cards/advice/balance-transfers-to-avoid-interest/