الوسم: حسابات التقاعد

تساعد حسابات الروث الفردية للتقاعد (IRAs) المؤهلة على توفير واستثمار الأموال للتقاعد دون دفع ضرائب، من خلال إيداع المساهمات باستخدام الأموال التي تم دفع الضرائب عليها مسبقًا. بمجرد إيداع الأموال في الحساب، لن يتم فرض ضرائب على نموها أو على السحبات التي تتم بعد بلوغ سن 59 ونصف. هل يمكنك إهداء حساب روث آيرا؟ لا…

تعتبر أصول التقاعد ممتلكات زوجية قابلة للتقسيم بين الأزواج في حالة الطلاق، تمامًا مثل منزلك وحساباتك المصرفية. ولكن قواعد تقسيم حسابات التقاعد يمكن أن تكون معقدة. يمكن أن تؤثر قوانين الضرائب الولائية والفيدرالية على متى وكيفية تقسيم الأصول عندما ينفصل الزوجان. حسابات التقاعد في حالة الطلاق تعتبر الممتلكات الزوجية أي شيء تكسبه أو تشتريه أو…

يعد الدخل بعد الضرائب هو المبلغ المالي الذي يتبقى للمكلف بعد دفع الضرائب. عادة ما يتم حساب ذلك سنويًا ، ولكن يمكنك أيضًا حسابه على أساس كل دفعة راتب. يعتمد الدخل بعد الضرائب على الدخل الشخصي الإجمالي بعد خصم الضرائب. كيف يعمل الدخل بعد الضرائب؟ الدخل بعد الضرائب ، المعروف أيضًا بـ “الدخل التصرفي” ،…

تعتبر ملكية العقارات من الأمور الهامة التي يجب على الأفراد أن يفهموها قبل شراء أو تملك عقار. هناك ثلاث طرق فقط لامتلاك العقارات: بالاسم الفردي، بالأسماء المشتركة مع الآخرين، أو بحقوق العقد. في هذا المقال، سنستعرض ملخصًا لما يعنيه كل نوع من أنواع الملكية وما سيحدث للعقار بعد وفاتك. الملكية الفردية تشير الملكية الفردية إلى…

أفضل كتاب عمومي: كيفية دفع الضرائب صفر يعد كتاب “كيفية دفع الضرائب صفر” من أفضل الكتب في مجال إعداد الضرائب. يقدم الكتاب معلومات مهمة ومفيدة للقراء حول كيفية تقليل المصروفات الضريبية وتوفير المال. يقدم الكتاب نصائح قيمة حول كيفية حساب تكاليف رعاية الأطفال ورعاية المسنين وكيفية استغلال الاستهلاك الضريبي للأعمال التجارية وكيفية البقاء على قيد…

تعتبر أحد المبادئ الرئيسية في التمويل الشخصي هي “أن تدفع لنفسك أولاً”. وهذا لا ينطبق فقط على الأشخاص العاملين بحسابهم الخاص. حتى إذا كنت تعمل بشكل تقليدي ، يجب أن تخطط لدفع لنفسك أولاً لأن هذه النصيحة لا تتعلق فعليًا بالحصول على راتب. ماذا يعني أن تدفع لنفسك أولاً؟ يعني “أن تدفع لنفسك أولاً” أنه…

ترغب مصلحة الضرائب الأمريكية في تشجيعك على الادخار للتقاعد، ولكن هناك حدود لذلك. بغض النظر عن نوع حساب التقاعد الذي تختاره، فإن أسرع طريقة لزيادة مدخراتك هي المساهمة بأكبر قدر ممكن كل عام. حدود المساهمة في حساب 401(k) ربما يكون حساب 401(k) هو أكثر حساب تقاعد شهرة. يقدم كثير من أصحاب العمل هذه الخطط التي…

كيف يمكن لجيل الألفية الحصول على بداية متقدمة في توفير المال توفير المال لتحقيق الأهداف القصيرة والطويلة الأجل من الأفضل أن تفكر في ما تريد أو تحتاجه من توفير المال قبل أن تبدأ في وضع أموالك في حساب. هذا يعني توضيح أهدافك المالية القصيرة والطويلة الأجل. خيارات حسابات توفير جيل الألفية بعد أن تضع أهدافك…

أهمية حسابات التوفير للأطفال تعتبر حسابات التوفير أداة مفيدة لتعليم الأطفال عن المال. يمكن للأطفال استخدام حساب التوفير لفهم أهمية وضع أهداف مالية وكيفية العمل نحو تحقيقها من خلال وضع المال جانبًا بانتظام. ولكن كيف تعرف متى هو الوقت المناسب لتقديم حسابات التوفير للأطفال؟ وكيف يمكنك مساعدتهم في تعلم كيفية إدارة المال بشكل مسؤول؟ هذه…

قاعدة الإبهام 20/10 هي قاعدة بسيطة تحدد الحد الأقصى لدفعات الديون الاستهلاكية لا تزيد عن 20٪ من دخلك السنوي بعد خصم الضرائب ولا تزيد عن 10٪ من دخلك الشهري بعد خصم الضرائب. ما هي قاعدة الإبهام 20/10؟ تحدد قاعدة الإبهام 20/10 الحدود التي يجب أن يذهب إليها جزء من دخلك السنوي والشهري لسداد الديون الاستهلاكية.…

تقدم بعض أصحاب العمل للعاملين القدرة على استثمار أموال التقاعد في كل من خطة 401(k) التقليدية وحساب روث معين، والذي يُعرف في كثير من الأحيان بـ “روث 401(k)”. يتيح ذلك للموظفين خيار إجراء مساهمات ما قبل الضريبة في الخطة 401(k) التقليدية، أو مساهمات ما بعد الضريبة في حساب روث المعين، أو كلاهما. يمكن أيضًا إضافة…

توصي الهيئة الضريبية بأن يحتفظ المكلفون بإقراراتهم الضريبية والوثائق الداعمة المتعلقة بها لمدة تساوي مدة التدقيق التي يتم تحديدها من قبل وكالة الضرائب الحكومية وخدمة الإيرادات الداخلية. تعرف هذه الفترات بـ “المدة القانونية المحددة”. بالنسبة لمعظم الأشخاص، يعني ذلك الاحتفاظ بسجلات الضرائب لمدة ثلاث سنوات على الأقل من تاريخ تقديم إقرار الضريبة أو تاريخ استحقاق…

تعتبر خطة دخل التقاعد خطة توضح عامًا بعد عام حيث يظهر لك من أين ستأتي دخلك التقاعدي. يمكن إنشاؤها على ورقة رسم بياني أو بسهولة في جدول برنامج إكسل (أو برنامج جداول بيانات آخر). فيما يلي أربع خطوات سهلة يمكنك استخدامها لإنشاء خطة دخل التقاعد. إنشاء قالب ابدأ خطة دخل التقاعد الخاصة بك بصف واحد…

خلال سنوات عملك، تحتاج إلى التوفير ببطء لسنوات التقاعد، وتحقيق معالم محددة في سن محددة. وفقًا للمعهد الوطني للأمان المالي في التقاعد، يمتلك أكثر من 60٪ من الأسر العاملة البالغة من العمر 55-64 عامًا أقل من مرة واحدة من دخلهم السنوي في التوفير للتقاعد. ليس عليك أن تكون مقدرًا لنفس المصير. لتجنب أن تستيقظ فجأة…

في هذه المقالة سنتناول موضوع عدم وجود ما يكفي من المدخرات للتقاعد وما يمكن القيام به في هذه الحالة. سنقدم نصائح واستراتيجيات لزيادة الأموال المخصصة للتقاعد. سنتطرق أيضًا إلى كيفية حساب المبلغ المطلوب للتقاعد والخطوات التي يمكن اتخاذها لزيادة المدخرات. مقدمة يشعر العديد من الأمريكيين بالقلق بشأن عدم وجود ما يكفي من المدخرات للتقاعد. ومع…

مقدمة: في هذه المقالة، سنتحدث عن كيفية توفير المزيد من المال وفي الوقت نفسه الاحتفاظ ببعض المال للإنفاق. سنقدم بعض النصائح والاستراتيجيات لتحقيق التوازن بين التوفير والإنفاق وتحقيق الأهداف المالية. التوفير والإنفاق: يمكنك تضمين “المرح” و “الإنفاق” في ميزانيتك، مع تخصيص جزء من دخلك للتقاعد. أسهل طريقة للقيام بذلك هي اتباع نسبة 50/30/20 في الميزانية،…

يمكن لكل من الاعتماد الضريبي والاستقطاع الضريبي تقليل فاتورة الضرائب الخاصة بك، ولكن بطرق مختلفة. يقلل الاعتماد الضريبي مباشرة من المبلغ الضريبي الذي تدين به لمصلحة الضرائب الأمريكية. يقلل الاستقطاع الضريبي من دخلك الخاضع للضريبة بحيث يتم فرض ضريبة على مبلغ أقل. ما هو الفرق بين الاعتماد الضريبي والاستقطاع الضريبي؟ الاعتماد الضريبي يقلل مباشرة من…

كيف يعمل الصافي بعد الضريبة؟ يشير مصطلح “الصافي بعد الضريبة” إلى المبلغ الذي تتبقى لديك من الأجور بعد خصم الضرائب. يتأثر الصافي بعد الضريبة بمعدلات الضرائب، التي يتم تحديدها بواسطة عدة عوامل، مثل عتبات الدخل وحالة التقديم. يمكن أن تقلل الاعتمادات الضريبية والاستقطاعات من مسؤوليتك الضريبية، مما يؤدي إلى صافي بعد الضريبة أكثر ملاءمة. نظرًا…

تعريف ومثال لمعدل الاستبعاد معدل الاستبعاد يمثل النسبة المئوية للمبلغ الذي لا يحتسب كدخل إجمالي في دفعة التقاعد، وبالتالي فإن هذا المبلغ غير خاضع للضريبة. معدل الاستبعاد هو النسبة المئوية للمبلغ الذي تتلقاه من التقاعد والذي يستبعد من دخلك الإجمالي. في بعض الحالات، يتم فرض الضرائب فقط على الجزء الذي تموّل به التقاعد الخاص بك…

تعريف وأمثلة عن حسابات الأسهم كيف تعمل حسابات الأسهم أنواع أخرى من حسابات الأسهم تعريف وأمثلة عن حسابات الأسهم حساب الأسهم هو حساب توفير أو حساب جاري في الاتحاد الائتماني. تدفع حسابات التوفير الأسهم أرباحًا متغيرة، وهي ما يعادل فائدة حساب البنك. حسابات الجاري الأسهم، المعروفة أيضًا باسم حسابات الصكوك، هي سائلة ومخصصة للدفعات والإنفاق…

التعريف والأمثلة كيف يعمل التوزيع المؤهل؟ التوزيع المؤهل مقابل التحويل المؤهل التعريف والأمثلة يسمح لك التوزيع المؤهل بتجنب العقوبات وضرائب الأرباح على الأموال المسحوبة من حساب التقاعد الروث. على الرغم من أنك تساهم بأموال ما بعد الضرائب في حسابات روث، إلا أن لدى مصلحة الضرائب الأمريكية متطلبات محددة يجب عليك تلبيتها، أو “المؤهلات”، لتجنب دفع…

تعريف وأمثلة على سن التقاعد الطبيعي سن التقاعد الطبيعي هو مصطلح قياسي للعمر الذي يمكنك فيه أن تتقاعد وتحصل على دخل التقاعد الكامل. في الولايات المتحدة، يتعلق هذا بشكل كبير بفوائد الضمان الاجتماعي الخاصة بك. مفاتيح الفهم: سن التقاعد الطبيعي هو العمر الذي يمكنك فيه أن تتقاعد وتحصل على فوائد الضمان الاجتماعي الكاملة. يتراوح بين…

بعد قرارك بتقديم طلب إفلاس الفصل 7، قد يتم بيع بعض الأصول الخاصة بك – الممتلكات التي تمتلكها – لسداد ديونك. هذه الأصول تسمى الأصول غير المعفاة. تعريف وأمثلة على الأصول غير المعفاة الأصول غير المعفاة هي تلك التي يمكن بيعها من قبل الوصي المعين لقضيتك من قبل محكمة الإفلاس. في حالة الإفلاس الفصل 7،…

تعريف التخصيص التدريجي التخصيص التدريجي هو عندما يكتسب الموظف تدريجياً ملكية المساهمات من جانب صاحب العمل في خطة التقاعد التي يقدمها له أو حتى خيارات الأسهم للموظفين. عادةً ما يزيد مقدار الملكية تدريجياً على مدى عدة سنوات حتى يصل إلى 100٪. كيف يعمل التخصيص التدريجي؟ في التخصيص التدريجي، إذا قمت بمغادرة الشركة قبل أن تصبح…

يعد النموذج 5498 نموذجًا يقوم المؤسسات المالية بتقديمه إلى مصلحة الضرائب الأمريكية (IRS) لكل عميل لديه حساب تقاعدي فردي (IRA). يُطلق عليه اسم “نموذج معلومات المساهمة في IRA” ويوضح المساهمات التي يمكن خصمها ضريبيًا التي تمت في IRA الخاص بك خلال السنة الضريبية. كيف يعمل النموذج 5498؟ يعد نموذج 5498 نموذجًا معلوماتيًا يقوم بالإبلاغ عن…