الوسم: حسابات التقاعد

حساب روث آيرا هو حساب توفير للتقاعد ضروري. يمتلك معظم الناس الوصول إليهم بغض النظر عما إذا كانوا مشتركين في خطة أخرى، مثل خطة 401 (ك) في العمل. توفر حسابات روث آيرا فوائد ضريبية للأموال التي تضعها فيها أيضًا. عوامل الحد الأدنى المطلوبة للتوزيع الواجبة لحسابات روث آيرا تحظى حسابات روث ببعض الفوائد الضريبية نفسها…

4% أو 4.5% منذ عام 1994، اقترح مخطط المالية بيل بنجن قاعدة 4%، والتي أصبحت منذ ذلك الحين توصية شائعة كأمن معدل سنوي للسحب. يقترح بنجن الآن معدل سحب سنوي بنسبة 4.5% لمواكبة التضخم أو استخدام مؤشر أسعار المستهلك لتحديد معدل التضخم الشخصي الخاص بك. معظم التوزيعات من حسابات التقاعد تخضع للضرائب، لذا تأكد من…

تصبح الفواتير الغير مدفوعة مسؤولية ممتلكات الشخص المتوفى الممتلكات تدفع، وليس الناجين عندما يموت شخص ما ولديه ديون غير مدفوعة، فإن هذه الديون لا تنتقل مباشرة إلى العائلة الناجية. بمعنى آخر، فإنهم لا يرثون الفواتير. ومع ذلك، فإن هذه الديون لا تختفي فقط. استثناءات في سداد الديون في حالة التوثيق القانوني هناك بعض الاستثناءات لهذا…

الإفلاس ودخل التقاعد تعفي الكونغرس معظم حسابات التقاعد من الإفلاس. ومع ذلك، فإن كل ولاية وقانون الإفلاس لديها مجموعة خاصة من الاستثناءات، وليس كل المال التقاعدي محمي بوضع الإفلاس. تعرف على المزيد حول كيفية تأثير الإفلاس على التوفير والأصول التقاعدية. هل ستساعدك الرهن العكسي؟ تم تصميم الرهون العكسية لتتيح لك الوصول إلى حقوق الملكية في…

يسمح للشخص الذي يقوم بتقديم طلب إفلاس، والمعروف أيضًا بالمدين، بالاحتفاظ بمبلغ معين من الممتلكات للحصول على بداية جديدة بعد انتهاء القضية. يُطلق على الممتلكات التي يمكن للمدين الاحتفاظ بها اسم الممتلكات المعفاة. الإعفاءات الفدرالية للإفلاس فيما يلي قائمة بالإعفاءات الفدرالية كما تنطبق على كل شخص يقوم بتقديم طلب. إذا قام كلا الزوجين بتقديم الطلب،…

إذا كنت مرتبكًا بشأن كيفية عمل وكالة الشخص المفوض، فأنت لست وحدك. يعود الكثير من الارتباك إلى وجود أنواع مختلفة من وكالات الشخص المفوض. فيما يلي ملخص وكيف يمكن أن تعمل وكالة الشخص المفوض مع خطط التقاعد الخاصة بك. ما هي وكالة الشخص المفوض؟ أبسط تعريف هو أن وكالة الشخص المفوض هي وثيقة تمنح شخصًا…

الضرائب المتعلقة بالوفاة التي يمكن تجنبها تشير مصطلح “ضرائب الوفاة” إلى ضريبتين منفصلتين ولكن ذات صلة. الأولى هي ضريبة الميراث، وتفرض على القيمة الإجمالية للممتلكات – كل ما يملكه الشخص المتوفى في وقت وفاته. الثانية هي ضريبة الإرث، والتي تفرض على كل إرث فردي يتم تحويله من الممتلكات إلى المستفيد. إعطاء المال لتجنب الضرائب يمكنك…

لا يوجد حساب SEP Roth IRA، ولكن يمكنك الاستفادة من كلا النوعين من الحسابات مبادئ حساب SEP IRA حسابات SEP IRA متاحة فقط في شكل حساب IRA التقليدي، وليس كحساب روث بعد الضرائب. تم تصميمها لتكون وسيلة استثمار طويلة الأجل للشركات والممارسين الفرديين الذين قد لا يكون لديهم خيار إنشاء أنواع أخرى من حسابات التقاعد…

التفويض المالي للمحاماة هو وثيقة قانونية تمكّن الشخص المعيّن من التعامل بشؤون الشخص المالية لشخص آخر. كيف يعمل التفويض المالي للمحاماة؟ عندما يضع الشخص التفويض المالي للمحاماة، فإنه يسمح لشخص آخر بالتصرف نيابة عنه في الشؤون المالية. يُطلق على الشخص الذي يعطي التفويض اسم “الموكل” بينما يُطلق على الشخص الذي يتلقى التفويض اسم “الوكيل” أو…

ما هو تحويل حساب 401(k) إلى حساب روث آي آر إيه؟ تعتبر عملية تحويل حساب 401(k) إلى حساب روث آي آر إيه هي نقل الأموال من حساب 401(k) إلى حساب روث آي آر إيه جديد أو موجود. يعتبر العديد من الأشخاص تحويل حساب روث آي آر إيه بعد تركهم لصاحب العمل السابق لتجميع حسابات التقاعد…

يمكنك دائمًا سحب أموال من حساب 401(k) الخاص بك، ولكن قد تترتب عليه عقوبات. السحب قبل سن الـ59 ونصف سيتم تعامل أي سحب تقوم به من حساب 401(k) الخاص بك كدخل خاضع للضرائب ومعرض للضرائب في السنة التي قمت بها، سواء قبل أو بعد التقاعد. ومع ذلك، ستكون أيضًا معرضًا لعقوبة السحب المبكر بنسبة 10%…

تعد الوصية الخلفية من الأدوار الهامة بعد وفاة مؤسس الوصية، حيث يتولى الوكيل الخلفي مسؤولية إدارة وتسوية الوصية بدلاً من المؤسس. يُطلق على هذا الشخص أيضًا اسم الوكيل الخلفي في حالة تعذر قدرة المؤسس على إدارة الوصية بسبب العجز العقلي. مسؤوليات الوكيل الخلفي يتحمل الوكيل الخلفي مسؤولية تسوية الوصية أو الاستمرار في إدارتها بعد وفاة…

في هذه المقالة سنناقش العوامل والمواقف التي يجب مراعاتها عند اتخاذ قرار بشأن استخدام وصية أو ثقة حية قابلة للتعديل. بغض النظر عن قيمة صافي ثروتك، يجب عليك أن تفكر في إنشاء ثقة حية قابلة للتعديل إذا كنت تتوقع الحاجة إلى التخطيط لإعاقة عقلية محتملة. يجب أن تحتوي الثقة الحية الجيدة على بنود لتحديد قدرتك…

في عالم مثالي ، سيقوم والديك بإنشاء وصية وخطة لتوزيع أصولهم بمجرد رحيلهم. ومع ذلك ، قد تكون الوصية غير مكتملة أو مختلفة عما كنت أنت أو أشقاؤك تتوقعونه. إذا كان الأمر كذلك ، فقد يكون هناك بعض الصراع عندما تكتشف أنت وأشقاؤك كيف يتم تقسيم الميراث. كيف يتم تقسيم الممتلكات بين الأشقاء؟ عندما يتم…

ماذا يحدث للمنزل عندما يموت صاحبه؟ تأثير ملكية الممتلكات على التخطيط العقاري تعتمد مصير ممتلكاتك عند وفاتك على عدة عوامل متعلقة بخطة الميراث الخاصة بك. يمكن أن يكون التخطيط العقاري عملية معقدة تتضمن العديد من العوامل التي يجب مراعاتها واتخاذ قرارات بشأنها. تتلخص جميع تلك العوامل في عامل واحد مشترك: كيفية تسجيل ملكية الممتلكات الخاصة…

عند وفاة والديك وعدم وجود زوج أو زوجة ناجي، قد تحتاج إلى التدخل لمساعدة في تسوية شؤونهم المالية. على الرغم من أنك تمر أيضًا بعملية الحزن على والدك أو والدتك، فمن الحكمة فهم بعض الجوانب العملية لفك تشابك الوضع المالي لوالديك. ماذا تفعل مع الشؤون المالية عند وفاة والديك؟ إدارة ممتلكات والديك بعد وفاتهم يمكن…

يعيش على دخل واحد يمكن أن يعزز من وتيرة التوفير الخطوة الأولى: العيش على أعلى راتب كهدف أول، يجب على الزوجين أن يهدفوا إلى العيش على أعلى راتب من بين الراتبين. بدلاً من العيش بمجموع دخليكما السنوي البالغ 100,000 دولار، جرب العيش بمبلغ 60,000 دولار سنويًا. إذا تمكنت من تحقيق ذلك، فقد زادت معدلات التوفير…

المبلغ المالي الذي يجب عليك توفيره شهريًا يعتمد على العديد من العوامل المختلفة. فكل شخص يحصل على مبلغ مالي مختلف شهريًا ولديه التزامات مالية شهرية مختلفة. من المهم أن ندرك أن مبلغًا واحدًا من المال لن يكون مناسبًا للجميع. ومع ذلك، هناك بعض الإرشادات الأساسية التي يمكنك اتباعها عند تحديد المبلغ الذي يجب عليك توفيره…

يمكنك توفير المال طوال العام، ولكن درجات الحرارة الدافئة في فصل الصيف وعطلة الأطفال المدرسية أو إجازتك تتطلب استراتيجيات محددة لا تنطبق في أشهر الشتاء. نصائح توفير المال في فصل الصيف إذا كنت بحاجة إلى أفكار لتوفير المال عندما تبدأ درجات الحرارة في الارتفاع، فإليك ستة أفكار قليلة التوتر يمكنك استخدامها لتوفير المال خلال أشهر…

كيف يمكن لحساب التوفير الصحي مساعدتك في التقاعد حسابات التوفير الصحي (HSAs) توفر وسيلة موفرة ضريبيًا لتوفير تكاليف الرعاية الصحية. على الرغم من أنك قد تعتقد أن حساب التوفير الصحي هو وسيلة للتوفير ودفع نفقات الرعاية الطبية الحالية، إلا أن حساب التوفير الصحي هو وسيلة ممتازة للتوفير للتقاعد أيضًا. ذلك لأن الأموال في حساب التوفير…

تشمل نفقات الطلاق الكثير أكثر من تكلفة محاميك – ولكن دفع تكاليف خدمات محاميك سيشكل جزءًا كبيرًا من الفاتورة الإجمالية في كثير من الحالات. كم تكلف محامي الطلاق؟ يمكن أن يكلف الطلاق في أي مكان من بضع مئات من الدولارات للشخص الواحد إذا كان الزوجان ينفصلان بصورة وديّة، إلى عشرات أو حتى مئات الآلاف من…

في هذه المقالة سنناقش ما إذا كان يجب عليك فتح حساب روث آيرا أم لا. سنستعرض العوامل التي يجب أن تأخذها في الاعتبار عند اتخاذ قرارك. سنتحدث عن مزايا حساب روث آيرا والقيود المحتملة لهذا النوع من الحسابات. سنناقش أيضًا متى يجب عليك فتح حساب روث آيرا ومتى يمكن أن يكون هناك خيار آخر أفضل…

معلومات مهمة: كم يجب عليك وضعه في حساب روث آيرا الخاص بك؟ المبلغ المثالي للمساهمة في حساب روث آيرا هو 6000 دولار (أو 7000 دولار إذا كنت تبلغ من العمر 50 عامًا أو أكثر) في عام 2022، أو حتى حدود المساهمة المتاحة بناءً على دخلك. توصي كلوي إليز، الرئيس التنفيذي ومؤسس ومدرب مالي في Deeper…

الوصاية الحية ليست مقتصرة على الأشخاص ذوي الثروات الكبيرة إعداد الوصاية الحية تعتبر الوصاية الحية أداة قانونية تقوم بتحويل الأصول بعد وفاتك أو إدارة أصولك إذا كنت غير قادر على القيام بذلك. معظم الوصايات الحية قابلة للإلغاء، وهذا يعني أنك تحتفظ بالسيطرة على الأصول أثناء حياتك ويمكنك تغيير شروط الوصية. ولكن بعض الوصايات الحية لا…

الوصية الحية تحدد قراراتك الصحية في نهاية حياتك حتى يكون هناك سجل لها إذا كنت غير قادر على التعبير عنها بنفسك. يمكن تعيين وصي بديل لإدارة أصولك إذا كنت غير قادر على القيام بذلك. تصبح بلا فائدة عند وفاتك ويمكن توزيع أصولك وفقًا لرغباتك بعد وفاتك. الوصية العيشة هي كيان قانوني يتم إنشاؤه لامتلاك وحمل…